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“金贝财富·稳盈理财岁岁盈-23”人民币理财产品说明书
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“金贝财富·稳盈理财岁岁盈-23”人民币理财产品说明书

来源:发布时间:2017年12月27日

“金贝财富· 稳盈理财岁岁盈-23 ”人民币理财产品说明书

重要须知

1、本产品说明书与《江苏南通农村商业银行理财产品协议书》、《江苏南通农村商业银行理财产品风险揭示书》以及配套的产品销售文件共同构成一份完整的关于投资者所购本理财产品的法律文件共同规范投资者与理财计划管理人之间的权利义务关系。投资者与南通农村商业银行签订各项理财产品销售文本即表示双方对已签署的《江苏南通农村商业银行理财产品协议书》效力的确认。本《产品说明书》配套的理财产品销售文件由南通农村商业银行提供,投资者认购本产品时须对本《产品说明书》配套的理财产品销售文件进行确认。投资者确认《江苏南通农村商业银行理财产品协议书》以及与本《产品说明书》配套的产品销售文件后,即视为投资者授权及同意南通农村商业银行作为本理财产品的管理人,代表理财产品的投资者将募集资金进行投资和执行相关操作,并且有权代表投资者行使基础资产交易项下与其他交易各方进行交易所享有的全部权利。

2、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险。请认真阅读本说明书中风险揭示内容。

3、本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。

4、本理财产品可向无投资经验的客户销售及有投资经验的客户销售。在购买本理财产品前,请投资者确保完全明白本理财产品的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问,请向南通农村商业银行咨询。

5、除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外,任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成江苏南通农村商业银行对本理财产品的任何收益承诺。投资者所能获得的最终收益以南通农村商业银行实际支付的为准,且不超过按照南通农村商业银行公布的本产品预期测算最高年化收益率计算得出的收益。

6、本理财产品保障理财本金,投资者所能获得的最终收益以理财产品最终清算的投资者可得收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证。

7、如果发生债券发行人等理财产品的交易对手未按时足额付款等情形,南通农村商业银行有权向上述各方进行追索,追索期间所发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用)将从追索回来的款项中优先扣除。

8、南通农村商业银行郑重提示:在购买理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。在购买理财产品后,投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。

一、产品投资对象

1、本理财产品存续期间,投资于现金、拆借/同业存款/同业存单/回购等货币市场工具、国债、金融债、央行票据、资产支持票据、资产支持证券、资产支持受益凭证、企业债、公司债、中期票据、非公开定向债务融资工具、短期融资券、超短期融资券等投资工具。

    2、本产品的上述投资范围将有可能随国家法律法规及监管政策的变化而进行调整,或江苏南通农村商业银行基于勤勉尽职从投资者利益出发,对投资范围进行调整。在本产品存续期间,如变更投资范围、投资品种或投资比例,产品管理人有权提前3个工作日通过江苏南通农村商业银行网站()、网点等渠道进行公告发布相关变更信息后进行变更。投资者不接受的,可按照相关约定在变更生效前赎回理财产品。投资者未在变更生效前向江苏南通农村商业银行提出赎回申请的,视为同意接受变更后条款,江苏南通农村商业银行有权按照变更后的约定内容进行操作。

二、产品基本要素

产品名称

“金贝财富· 稳盈理财岁岁盈-23 ”人民币理财产品

产品编码

WY17190

理财币种

人民币

产品类型

保本浮动收益类、封闭型

发行规模上限

2000万元人民币

理财期限

365 (实际收益计算天数受提前终止条款约束)

募集期

2017年12月12日 2017年12月18日 ,银行有权提前结束募集期并提前成立产品和收益起计或者延长募集期,投资者在募集期内以活期存款利率计息。

理财起始日

2017年12月19日 (如银行调整募集期,则收益起计日相应调整至募集期结束日下一工作日)

理财到期日

2018年12月19日 (受收益起计日、提前终止条款等约束,遇法定节假日顺延至下一工作日,顺延期间不另计算收益)

清算期

到期日(或理财产品实际终止日)至理财资金返还投资者账户日为清算期,期内不计付利息。

到账日

理财期满,如产品正常到期,本金及收益于产品到期日内到账,如法定假日则顺延至下一工作日。

认购起点

初始认购金额 个人客户5万(含) ,以人民币1万元的整数倍增加

理财收益

根据目前本产品拟投资资产的收益水平,通过综合测算,产品可获得的测算最高年化收益率3.95%/年。

上述测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。如果本理财产品投资资产市值下跌或投资工具发生信用风险、市场风险等风险,则实际收益率将可能低于测算最高年化收益率,甚至造成收益的全部损失。

销售地区及销售渠道

投资者可通过江苏南通农村商业银行股份有限公司所有营业网点、个人网银、手机银行办理认购

投资主体

个人

适合客户类型

风险评级级别为一颗星★低风险,适合客户类别经南通农村商业银行风险评估评定为保守型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、成长型投资者、进取型投资者的投资者。

提前终止

本理财产品有可能提前终止,详细内容见以下产品的提前终止条款。

税收条款

理财收益的应缴税款由投资者自行缴纳,江苏南通农村商业银行不承担代扣代缴义务。

费用

1、本产品无认购费。

2、本产品收取托管费0.01%/年,管理费0.05%/年,按日计提。

3、本产品所投资工具所获收益扣除托管费等相关固定费用后,超过本理财产品测算最高年化收益率以上部分为本行管理费。

4、以上费用,按产品募集资金总额为基数,按上述费率标准计付。

托管人

南京银行股份有限公司

信息披露

1、南通农村商业银行将在本产品到期日后3个工作日内,在南通农村商业银行网站(http://www. ntrcb.com/)等渠道发布到期相关信息公告。

2、如募集期调整的,南通农村商业银行将在网站、网点等渠道发布相关信息公告。

3、如南通农村商业银行决定提前终止本产品,将于终止日后2个工作日内,在南通农村商业银行网站、网点等渠道发布相关信息公告。

4、如本产品需延期清算,将于到期日后1个工作日内,在南通农村商业银行网站、网点等渠道发布相关信息公告。

5、本理财产品持续期间内,南通农村商业银行有权提前2个工作日通过南通农村商业银行网站、短信、电话等信息平台、渠道发布公告的形式,对说明书条款进行补充、说明和修改。投资者不接受的,可按照相关约定在补充或修改生效前赎回理财产品。投资者未在变更生效前向南通农村商业银行提出赎回申请的,视为同意接受变更后条款,南通农村商业银行有权按照变更后的约定内容进行操作。南通农村商业银行网站是南通农村商业银行正式信息发布渠道,其他渠道为辅助方式,投资者应定期通过包括南通农村商业银行网站在内的各信息平台和渠道获知有关本理财产品相关信息。

三、投资团队

本理财产品的投资管理人为南通农村商业银行。南通农村商业银行接受客户的委托和授权,按照本产品说明书约定的投资方向和方式进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。

四、产品的收益率测算及说明(测算收益不等于实际收益,投资须谨慎) 

1、根据当前所投资工具市场价格测算,产品投资资产所获收益扣除相关固定管理费用后,产品正常到期,本理财产品预计可获得参考年化收益率为区间为 3.3%-4.3% ,超过收益部分作为银行投资管理费。
    2、资产市值下跌或投资工具发生信用风险,则本产品到期年化收益率将可能低于
3.30 %,甚至可能造成本产品收益部分或全部损失。

3、投资者所获本产品理财收益=理财本金×产品到期年化收益率×产品实际收益计算天数/365

其中:理财产品到期年化收益率以南通农村商业银行所公布的实际年化收益率为准。投资者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后2位。  

如果南通农村商业银行未提前终止本产品,则产品实际收益计算天数为自本产品收益起计日(含)至到期日(不含)期间的天数。如果南通农村商业银行提前终止本产品且产品存在收益,则产品实际收益计算天数为自本产品收益起计日(含)至提前终止日(不含)期间的天数。

4、 如果到期日为中国法定节假日,本产品将到期顺延至下一工作日,顺延期间不计收益,到期或提前终止预期年化收益率不随产品到期顺延天数增加而提高,同时顺延天数的增加可能会影响投资者其他的投资安排。

五、内部风险评级

1、金贝财富 稳盈理财岁岁盈-23 内部风险评级级别为一颗星★,风险程度属于低风险级别,适合客户类别经南通农村商业银行风险评估评定为保守型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、成长型投资者、进取型投资者的投资者。

(本风险评级为南通农村商业银行内部评级结果,仅供参考,不具备法律后果,评级结果的含义请参见后附的评级标准说明)

南通农村商业银行内部风险评级说明

风险等级

风险水平

风险程度说明

适用投资者

低风险

提供本金及收益保障,或者提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低

保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型投资者

★★

中低风险

不提供本金保护,但本金和预期收益实现受风险因素影响较小。

稳健型、平衡型、成长型、进取型投资者

★★★

中等风险

不提供本金保护,但本金和预期收益实现存在的一定的不确定性。

平衡型、成长型、进取型投资者

★★★★

中高风险

不提供本金保护,且本金亏损的概率较高,预期收益实现的不确定性较大

成长型、进取型投资者

★★★★★

高风险

不提供本金保护,且本金亏损概率很高,预期收益实现的不确定性很大

进取型投资者

 

六、理财本金及收益返还

1、本产品名义收益计算天数为 365 天,产品实际收益计算天数受提前终止条款约束。

2、理财期满,如产品正常到期,本金及收益于产品到期日后的1个工作日之内一次性支付,如遇法定假日则顺延至下一工作日,理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。

3、若募集期发生变化(募集期提前结束或募集期延长)、收益起计日发生变化或者清算期遇中国法定节假日,产品到期日和到帐日视情况将可能相应进行调整,若进行调整,江苏南通农村商业银行将在网站上另行公告。

七、产品不成立

1、如遇国家法律法规或监管政策出现重大调整,或者市场、拟投资标的出现重大变化,影响到本产品的正常成立时,江苏南通农村商业银行有权公告产品不成立。

2、南通农村商业银行将于出现并知悉上述情形之日起2个工作日内通过南通农村商业银行网站、网点等渠道进行公告。如南通农村商业银行公告产品不成立,投资者本金将于公告产品不成立之日起3个工作日内返还至投资者指定账户(扣款日至本金返还日期间不计付利息)。

八、产品的提前终止

1、如遇国家金融政策出现重大调整,或本产品所投资资产市场价格大幅下滑,或南通农村商业银行认为需要提前终止本产品的其他情形时,南通农村商业银行有权部分或全部提前终止本产品。

2、如本产品所投资资产的信用状况发生恶化,南通农村商业银行合理判断可能影响到期正常兑付时,南通农村商业银行有权部分或全部提前终止本产品。

3、如果南通农村商业银行部分或全部提前终止本理财产品,南通农村商业银行将在提前终止日后2个工作日内予以公告,并在提前终止日后2个工作日内将投资者所得收益及本金划转至投资者指定账户。若产品部分提前终止,相关清算规则届时另行公告;若产品全部提前终止,产品到期日相应调整为提前终止日。

4、投资者无提前终止权。

九、产品的延期清算

理财期满,如本产品所投资资产市场流动性不足导致未能正常买卖结算,或投资资产正常到期发行人或融资主体未能及时偿付本息,从而导致所投资工具不能全部变现,则在这种情况下,南通农村商业银行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付,并于发生上述情形后的2个工作日内在南通农村商业银行网站(www.ntrcb.com)公告兑付方案,延长期内不计收益。

十、特别提示

1、本产品测算最高年化收益率测算仅供投资者参考,并不作为银行向投资者支付理财收益的承诺;投资者所能获得的最终收益以银行实际支付为准,且不超过本产品测算最高年化收益率

2、本产品面临的风险包括信用风险、流动性风险、利率风险、提前终止风险、延期清算风险等,将可能导致投资者收益蒙受部分或全部损失。由此产生的理财收益损失的风险由投资者自行承担,南通农村商业银行不承担任何返还理财收益的保证责任。 

3、除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外,任何预计收益、预期收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成南通农村商业银行对本理财产品的任何收益承诺。

               

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